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2024-04-28 pm 2:42:00
24.--.36.247 |
| Traditional IRA 세금공제 조건은 MAGI (AGI)도 당연히 중요하지만 본인 및 배우자가 workplace retirement plan (SEP, SIMPLE, 401k등)이 있는지에 따라 결정됩니다. 두분 모두 직장플랜 없으면 소득과 무관하게 세금공제 가능한 건 맞아요.
그런데 소득이 그정도인데 직장플랜을 운영안하고 계신다는게 더 안타까운 상황이라 말씀드릴 수 있어요. - Cilantro |
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2024-04-28 pm 6:57:00
76.--.137.190 |
| | 소득이 그 정도이면 t-ira 세금 혜택 없어요. Cpa분이 잘 모르시네요. 회사에서 임금을 받으시면 Sep-ira 를 가입하세요. |
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2024-04-28 pm 7:18:00
24.--.36.247 |
| | 일반적으로는 말씀하신게 맞는데, "두 부부 모두 다 workplace retirement plan 없으면" 소득제한 없이 세금혜택 가능하긴 해요. (Trad IRA의 deductibility는 생각보다 복잡해요.) - Cilantro |
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2024-04-29 am 5:29:00
76.--.137.190 |
| 아닙니다. Workplace retirement plan이 없는 경우에 가입 조건이 됩니다만 MFJ AGI 24만 불 이하면 세금 혜택이 없습니다. 저도 세무사입니다.
소득 60만불 S-corp 오너이시므로 직장 플랜을 안 하시면 Sep-IRA 맥시멈 가입+ health insurance 가입으로 taxable income adjustment plan을 권해드립니다. 자녀 관련으로 taxable income을 줄이는 tax planning도 가능하니 알아보세요 |
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2024-04-29 am 6:37:00
24.--.36.247 |
| 음, 관련 세법을 다시 확인 해보시기를 추천합니다:
Traditional IRAs
Retirement plan at work: Your deduction may be limited if you (or your spouse, if you are married) are covered by a retirement plan at work and your income exceeds certain levels.
No retirement plan at work: Your deduction is allowed in full if you (and your spouse, if you are married) aren’t covered by a retirement plan at work.
출처: https://www.irs.gov/retirement-plans/ira-deduction-limits
- Cilantro |
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2024-04-29 am 6:39:00
24.--.36.247 |
| | 물론 제가 1번에 댓글 단 것 처럼 이 deductibility의 문제 보다는 실제로 자영업용으로 직장플랜을 운영하는게 더 좋다고 생각하는데는 동의합니다. 그리고 혹시나 해서 말씀드리지만 'SEP-IRA'도 엄밀히 말하면 직장플랜입니다. - Cilantro |
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2024-04-29 am 7:09:00
12.--.213.76 |
| | Tax deduction income limit을 찾아보세요.. |
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2024-04-29 am 10:22:00
24.--.36.247 |
| 12님이 저에게 말씀하시는건지 아니면 76님에게 말씀하시는건지 모르겠지만, 저는 바로 위에 IRS 출처를 첨부했습니다. 그리고 혹시 계속해서 의문이 있다면 이 페이지도 한번 살펴보시기 바랍니다.
https://www.fidelity.com/learning-center/smart-money/ira-contribution-limits
Roth IRA는 단순 MAGI로 결정이 나지만
Traditional IRA의 deductibility는 MAGI외에도 배우자+본인이 workplace retirement plan에 커버되는지 아닌지에 따라 결정됩니다.
본인+배우자 중 한명이라도 workplace retirement plan이 있으면 MAGI가 한정되어 있지만, 예외적으로 "두 부부 모두 다" workplace retirement plan이 없으면 MAGI와 상관없이 deduction을 받을 수 있어요. - Cilantro |
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2024-04-30 am 7:46:00
35.--.204.63 |
| Cilantro 님 말씀이 맞습니다.
Roth IRA 납입 자격은 단순 소득 (MAGI)을 기준으로 결정이 되지만 Traditional IRA는 누구나 납입은 가능하지만, 납입금에 대한 세금 공제 자격은 (deductibility) MAGI 외에도 배우자+본인이 workplace retirement plan에 커버되는지 아닌지에 따라 결정 됩니다. 두 부부 모두 다 workplace retirement plan이 없으면 MAGI와 상관없이 deduction을 받을 수 있구요
원글 님, 자영업자시니 SEP IRA, SIMPLE IRA, 401(k) 등, 회사를 통한 은퇴 플랜을 고려해보세요. 무엇이든 시작하면 "workplace retirement plan" 이 생기고 고소득자니까 앞으로 Traditional IRA 납입금에 대한 공제는 받을 수 없지만 회사를 통한 은퇴 플랜에서 훨씬 더 많은 절세 혜택을 얻을 수 있거든요. 미국의 노후 문제가 너무 심각해서 정부에서 소규모 (100인 미만) 자영업자들이 회사를 통한 은퇴 플랜을 시작하면 $500~$5,000 (직원 숫자에 따라 다름) 까지 3년간 택스 크레딧도 제공하니 참고하시고, 님이 선택할 수 있는 은퇴 플랜의 종류에 대한 설명은 저의 웹사이트에 있는 칼럼들 참고하세요.
http://yuadvice.wpengine.com/?s=자영업자
자영업자로서 당장의 비용 절감이나 절세도 물론 중요하지만 더 중요한 것이 내가 이루고 싶은 경제적 안정에 대한 큰 그림을 그리고 미국의 '시스템'을 최대한 활용하여 효과적으로 자산 증식 및 보호를 하는 것이 아주 중요한데, 은퇴 플랜 만큼 효과적인 것이 없습니다. 그런데 이것은 또 어느 플랜을 선택하여 어디에서 하고 무엇에 투자하는지에 따라 님의 노후 자산 금액에 직접적이고 엄청난 영향을 줍니다. 그리니 필요하면 별도 컨설팅 비용을 지불하더라도 전문가의 도움을 받아 님의 상황에 맞는 은퇴 플랜을 찾아 최대한 활용하고 '쉬고 싶을 때 돈 걱정 없이 쉴 수 있는 경제적 자유'를 얻으시기 바랍니다.
행운을 빕니다.
유미숙, CFP® (공인재무설계사)
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